バイク保険の相場:はじめての任意保険はウェブで簡単比較して賢く選ぼう

保険
  • バイク保険は、選び方で5万円以上の差がつく
  • 「任意保険」は自賠責保険で補償されない範囲をカバーできる
  • 任意保険は補償内容をしっかり理解して選ばないと損してしまうことも
  • 最適&最安のプランはウェブの保険一括見積もりサービスで簡単に見つかる
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バイク保険の相場一覧表

バイク排気量補償年齢年間のバイク保険料
125cc以下
原付含む
年齢問わず補償約2.8万円~6万円
21歳~補償約1.8万円~3.2万円
26歳~補償約1.4万円~3.2万円
30歳~補償約1.3万円~3.2万円
125cc超~
250cc以下
年齢問わず補償約6万円~11万円
21歳~補償約2.2万円~5.5万円
26歳~補償約1.8万円~3.7万円
30歳~補償約1.3万円~3.4万円
250cc超年齢問わず補償約5.3万円~11万円
21歳~補償約2.2万円~5.5万円
26歳~補償約1.8万円~3.7万円
30歳~補償約1.3万円~3.4万円

バイクの保険料は、主に下記の3つのポイントにより変わります。

  1. バイクの排気量
  2. 保険が適用される運転者
    年齢、免許の色、等級、都道府県など
  3. 補償内容

今回は初めてバイク保険に加入するとし、「純新規等級」で算出しています。

 

くわしくはこちらの項目>>
任意保険料が変わる3つのポイント

保険会社ごとに違う保険料(125cc以下・原付含む)

バイク保険ランキングでも常に上位を占める「チューリッヒ」の保険料と、こちらも評価の高い「AIG損保」の保険料の2つを比較してみましょう。

125cc以下(原付含む)
保険会社補償年齢純新規等級10等級20等級
チューリッヒ年齢を
問わず
2万8210円1万3690円9870円
21歳~1万8330円1万1250円8230円
26歳~1万3730円8260円7210円
30歳~1万3070円8900円6970円
AIG損保年齢を
問わず
6万530円2万8880円1万9420円
21歳~3万2880円1万7560円1万1810円

※算出条件:初めてバイク保険に加入「純新規等級」

バイクに乗る人の年齢等も考慮すると、保険会社の選び方次第で約5万円もの差がついています。

 

自分にとって最適なプラン・価格を見極めるには、複数の保険会社を比較することが大切です。特にオンラインでの一括見積は手軽でおすすめ。「インズウェブのバイク保険一括見積もり」では、最短3分で5社の一括見積ができます。

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任意保険は本当に必要?自賠責保険の補償範囲とは

補償自賠責保険任意保険
対人賠償他人を死傷させた場合
上限あり
対物賠償他人の財物
(車、建物など)を
破損した場合
×
搭乗者傷害自分・搭乗者が
死傷した場合
×
無保険車傷害任意保険未加入車との
事故の場合
×
自損事故傷害単独事故による
自分・搭乗者の死傷の場合
×

自賠責保険には補償額に上限がある

事故の種類補償内容補償額
死亡事故死亡による損害最高3000万円
死亡に至るまでの
傷害(ケガ)による損害
最高120万円
傷害事故傷害による損害最高120万円
後遺障害による損害75万~3000万円
(後遺障害の程度による)
*常時介護が必要な場合
最高4000万円

自賠責保険には上限がありますが、任意保険では無制限のため高額な賠償に対応するために任意保険への加入がおすすめです。

事故を起こした場合の支払い例

たとえばバイクで交通事故を起こしてしまい、それに巻き込まれた歩行者が重い後遺障害を負って介護が必要となる場合、支払額の例は下記のようになります。

【賠償額 3億円

  • 自賠責保険のみ

自賠責保険の補償 4000万円
自己負担 2億6000万円

  • 任意保険(対人賠償)

自賠責保険の補償 4000万円
+任意保険の補償 2億6000万円

自賠責保険料(本土に限る)

契約月数総排気量
125cc以下125cc超~250cc250cc超
12カ月7500円8650円8290円
24カ月9950円1万2220円1万1520円
36カ月1万2340円1万5720円1万4690円
48カ月1万4690円1万9140円
60カ月1万6990円2万2510円

※参考:国土交通省「自賠責保険(共済)ポータルサイト」

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バイク保険のくわしい補償内容

保険が下りて安心

  1. 対人賠償
  2. 対物賠償
  3. 搭乗者傷害
  4. 無保険車傷害
  5. 自損事故傷害

下記で詳しく見ていきましょう。

1.対人賠償

契約中のバイクで他人を死傷させた場合、法律上損害賠償責任を負った場合に補償されます。自賠責保険でも補償の対象とされていますが、限度額が決められています。

 

くわしくはこちらの項目>>
任意保険は本当に必要?自賠責保険の補償範囲とは

2.対物賠償

契約中のバイクで他人の財物(車やバイク、建物や所有物)に損害を与えた際、法律上損害賠償責任を負った場合に補償されます。

保険会社原付・~125㏄126㏄以上補償
年齢を
問わず
21歳~26歳~30歳~年齢を
問わず
21歳~26歳~30歳~
チューリッヒ無制限
三井
ダイレクト
無制限
アクサ
ダイレクト
無制限
AIG損保無制限

主要4社では、一部の排気量・年齢を除くほとんどのバイク(ライダー)に対して無制限で補償されます。

3.搭乗者傷害

バイクに乗っている際に自身が交通事故に遭い死傷した場合、各保険会社の死亡保険金・後遺障害保険金・医療保険金が定額で補償されます。

保険会社補償の有無支払方法保険金
チューリッヒ一時金払200万円
三井ダレクト損保一時金払200万円
アクサダイレクト入通院一時補償型200万円
AIG損保日数払い
入院3000円
通院2000円
200万円

主要4社の場合、保険金額に違いはありませんが、支払い方法に違いがあります。

▼支払い方法

  • 一時金払
    治療期間が5日以上となった場合、治療中でも保険金が受け取れる
  • 入通院一時補償型
    入通院の一時金のみ補償。死亡・後遺症に対しては人身傷害による補償があるため重複を解消した特約
  • 日数払
    実際の入通院日数に応じて保険金が支払われる

4.無保険車傷害

事故相手が保険未加入で対人損害賠償金が受け取れない場合(十分な損害賠償が受けられない場合)に補償される保険です。

保険会社補償の有無保険金
チューリッヒ2億円
三井ダイレクト損保2億円
アクサダイレクト2億円
AIG損保2億円

主要4社ともに同額の補償内容が設定されていて、選択による差はありません。

5.自損事故傷害

契約中のバイクによる単独事故(電柱への衝突や、崖への転落など)による死傷に対して補償されるものです。

保険会社補償の有無
チューリッヒ
三井ダイレクト損保
アクサダイレクト
AIG損保

主要4社ともに補償範囲に設定されており、選択による差はありません。

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任意保険料が変わる3つのポイント

等級・補償年齢・総排気量保険料を決める要素は、①等級、②補償年齢、③総排気量の3つがあります。チューリッヒ保険会社の年間保険料を参考に、保険料を要素別にまとめました。

1.等級

等級とは事故歴に応じて保険料の割引や割増を決める基準のことで、一般的に「ノンフリート等級制度」と呼ばれます。

 

はじめてバイク保険に加入する場合、「純新規等級」6等級から始まります。最低1等級~最高20等級まであり、等級が上がるほど保険料が安くなります。

  • 加入後一年間、無事故
    →7等級にアップ(保険料
  • 事故を起こした場合
    →1~3等級ダウン(保険料

また事故を起こした場合、程度により保険料が高くなる期間が1年~3年など変わります。

【年齢を問わず補償する場合】

等級排気量
原付・~125㏄126㏄~250㏄251㏄~400㏄超
純新規等級2万8210円7万2780円7万2780円
5等級1万9500円4万1810円4万1810円
10等級1万3690円2万6550円2万6550円
20等級9870円1万7400円1万7400円

調査の結果、等級が高いほど保険料が安くなっていることが分かりました。

2.補償年齢

運転者の年齢が上がるにつれて保険料が安くなります。これには統計上、年齢と事故が起きる割合が関係しています。

  • 10代~20代:交通事故を起こす割合が高い
    →保険料が高い
  • 30代~:交通事故を起こす割合が低くなる
    →保険料が安い

原付バイクは16歳から乗車が可能なため、16歳から20歳のライダーが加入する場合は「年齢を問わず補償」となります。

 

年齢の区分は下記4つに分かれます。

  • 全年齢(保険料
    →運転する全年齢のドライバーの補償
  • 21歳以上の補償
    →ドライバーが21歳以上の場合のみ補償
  • 26歳以上の補償
    →ドライバーが26歳以上の場合のみ補償
  • 30歳以上の補償(保険料
    →ドライバーが30歳以上の場合のみ補償

【純新規等級の場合】

補償年齢排気量
原付・~125㏄126㏄~250㏄251㏄~400㏄超
全年齢2万8210円7万2780円7万2780円
21歳以上1万8330円2万300円2万300円
26歳以上1万3730円1万7160円1万7160円
30歳以上1万3070円1万2430円1万2430円

3.総排気量

排気量が上がると保険料も上がります。下記2つの区分に分かれます。

  • 原付を含む125cc以下(保険料
  • 125cc超え(保険料

【原付・~125㏄以下】

補償年齢等級
純新規等級5等級10等級
全年齢2万8210円1万9500円1万3690円
21歳以上1万8330円1万6640円1万1250円
26歳以上1万3730円1万1910円8260円
30歳以上1万3070円1万1340円8900円

【126㏄~以上】

補償年齢等級
純新規等級5等級10等級
全年齢7万2780円4万1810円2万6550円
21歳以上2万300円2万2460円1万5440円
26歳以上1万7160円1万9350円1万3490円
30歳以上1万2430円1万7850円1万1930円
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主要4社の特徴を比較

現在主要4社では、各社それぞれに特色のある補償内容やサービスでバイク保険を展開しています。 万が一の事故に対応するという点と、事故のない普段にどのようなメリットがあるのか、保険料とのバランスを考えて選ぶことをおすすめします。

保険会社特徴
チューリッヒ保険会社ロードサービスや特約が豊富
三井ダイレクト損保事故外でのサービスが豊富
アクサダイレクト専任の事故担当がいて事故対応力が高い
AIG損保独自の特約がセットにできる

バイク購入と同時に申し込む方も多いと思いますが、代理店を通すと、支店・営業所・お客様担当者などの「中間コスト」が保険料に反映されてしまいます。保険料を下げたい場合、自分で申し込むとお得になります。

 

インズウェブのバイク保険一括見積もり」では、これら4社を含んだ保険を無料で一括見積でき、最適&最安なプランが一目でわかります。

チューリッヒ保険会社

チューリッヒ保険会社

全ての契約者がロードアシスタンスサービスを受けられ、契約中のサポート力や安心感があります。

メリットデメリット
  • 年齢・排気量・等級のすべての組み合わせに対応している
  • ゴールド免許割引あり
  • 走行距離割引あり
  • 休日事故対応可能
  • 翌日0時開始OK
  • ロードサービスあり
  • 分割払い未対応
セットにできる特約
  • 携行品特約・弁護士費用等補償特約
  • 車両盗難時の臨時費用支払い特約
  • ファミリーケア特別見舞金特約・傷害特約

公式サイトはこちら>>
チューリッヒ保険会社 「スーパーバイク保険」

三井ダイレクト損保

三井ダイレクト損保

見積もりキャンペーンに参加すると、ドミノピザやガソリンスタンドのクーポンがもらえます。

メリットデメリット
  • 分割払いが可能
  • 休日事故対応可能
  • ロードサービスあり
  • 宿泊施設やレジャー施設等国内外20万ヶ所以上で特別割引価格の優待がある
  • 取り扱いがない商品が一部あるため、加入者による確認が必要
セットにできる特約
  • 弁護士費用補償特約
  • 人身傷害補償特約

公式サイトはこちら>>
三井ダイレクト損保「バイク保険」

アクサダイレクト

アクサダイレクト

専任の事故担当「チームアクサ」による迅速な事故対応が受けられ、万が一の時も心強さがあります。

メリットデメリット
  • 事故・故障に対する「アクサ プレミアムロードサービス」が無料 (※利用条件あり)
  • 休日事故対応可能
  • 取り扱いのない商品が一部あるため、確認が必要
  • 事故対応よりサービスを求める方には不向き
セットにできる特約
  • 弁護士費用補償特約
  • 人身傷害補償特約

公式サイトはこちら>>
アクサダイレクト「バイク保険」

AIG損保

 

AIG 損保

自由設計が可能な「AAI」(一般用総合自動車保険)と、合理的な保険料を設定できる「AAP」(家庭用総合自動車保険)から選ぶことができます。

メリットデメリット
  • 早期契約割引で保険料が約3%お得になる
  • 全ての契約者に緊急アシストサービスがある
  • 休日事故対応可能
  • 翌日0時開始OK
  • 取り扱いのない商品が一部あるため、確認が必要
セットにできる特約
  • 他車運転特約(2輪・原付)
  • 人身傷害保険・人身傷害の被保険自動車搭乗中限定特約
  • 車両搬送費用特約・車両搬送時諸費用特約

公式サイトはこちら>>
AIG損保

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保険はウェブで簡単比較して賢く選ぼう

自分にとって最適なプラン&最安の保険を見極めるには、複数の保険会社を比較することが大切です。とはいえ、書類を一つ一つ見比べるのは面倒ですよね。最近ではウェブの無料比較サービスがあり、手軽に相見積もりが取れます

インズウェブのバイク保険一括見積もり

インズウェブのバイク保険一括見積もり

  • 取扱保険会社は、上記で紹介した大手4社(チューリッヒ、三井ダイレクト損保、アクサダイレクト、AIG損保)を含む8社
  • 最短3分で、最大5社の相見積もりが可能
  • カバーしてほしい補償内容などの入力のみで保険会社を比較できる
  • 本当に必要な補償を備えた最安の保険が一目でわかる
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